《辽宁省“十二五”普通高等教育本科省级规划教材:保险学原理与应用(第2版)》从应用型教学的实际需要出发,坚持理论与实践相结合,首次用图示方式清晰构架了保险学的体、系结构。全书分为四篇十二章:第一篇保险基础,包括第一章风险与保险、第二章保险概述和第三章保险存在与发展的基础;第二篇保险合同,包括第四章保险合同的理论与实务、第五章保险(合同)的基本原则和第六章主要保险类型概览;第三篇保险经营,包括第七章保险营销与服务、第八章保险费率与产品定价(选修)、第九章核保与理赔和第十章保险准备金与保险资金运用(选修);第四篇保险市场,包括第十一章保险市场的结构与运作和第十二章保险机制与保险监管。
《辽宁省“十二五”普通高等教育本科省级规划教材:保险学原理与应用(第2版)》既可以作为普通高等院校保险学课程的教材,也可以作为保险企业广大业务人员的培训用书或参考书。
精——理论部分简洁精炼,用结构式描述法替代文字描述法,便于读者理解。 准——准确阐明保险学的理论和概念,务求使理论体系全面,完整.准确。 新——体现我国保险业理论与实践的最新成果,包括作者在此方面原创性的研究成果。 活——采用了大量鲜活的案例,编写手法丰富鲜活。 实——实用、系统,利于读者循序渐进地学习,具有很强的实用性。
第2版前言
本书第1版是随着2009年2月修订版《中华人民共和国保险法》的出台而诞生的。由于数据新、案例活、体系清晰、内容实用受到众多高等院校的欢迎,目前已多次重印。然而,该书自2009年出版以来,已有四年,我国保险业又有了很大的发展和变化。
党的十八大报告进一步强调了加强社会建设,必须以保障和改善民生为重点。提高人民物质文化生活水平,是改革开放和社会主义现代化建设的根本目的。要多谋民生之利,多解民生之忧,解决好人民最关心最直接最现实的利益问题,在学有所教、劳有所得、病有所医、老有所养、住有所居上持续取得新进展,努力让人民过上更好生活。
中国保监会新任主席项俊波在中国保监会传达学习党的十八大和十八届一中全会精神的会议指出,充分认识十八大精神对于保险业改革发展的重大指导意义,研究找准贯彻落实十八大精神的结合点、切入点、着力点,重点推动保险业在关系全局的现代金融、社会保障、农业保障、防灾减灾、社会管理等“五大体系”建设中发挥更大的作用,让保险业发展成果惠及更广大人民群众。
在随后召开的中国保监会党委学习贯彻党的十八大精神学习班上,项俊波进一步指出,要将保险业发展纳入“五位一体”的战略大局,充分发挥商业保险的风险管理功能和社会保障功能,不断丰富服务内涵,拓宽服务领域,提高服务质量,更好地服务于经济社会 发展。
2012年我国保险业保费收入1.55万亿元,比2007年增长了1.2倍。产险业务保费收入5331亿元,比2007年增长了1.67倍;寿险业务保费收入8908亿元,比2007年增长了1倍;健康险保费收入862.8亿元,比2007年增长了1.24倍;人身意外险保费收入386.2亿元,比2007年增长了1.03倍。保险公司总资产7.35万亿元,比2007年增长了1.53倍。
2012年我国的保险深度为2.98%,与15年前1997年的1.46%相比有了很大进步,比5年前2007年的2.85%也有了新进步,即便如此,还是远低于2006年8%的世界平均水平(2010年全球保险深度6.89%,比2006年有所下降)。2012年我国的保险密度1143.84元,与15年前1997年的88元人民币相比有了非常大的进步,比5年前2007年的529元人民币也有了很大进步,即便如此,还是远低于2006年512美元(按当时的汇率大约相当于3500~4000元人民币)的世界平均水平(2010年全球保险密度627.3美元),进一步说明了我国保险业的发展潜力和空间巨大。
本次修订主要体现在以下几个方面:一是更新相关数据,如第三章中有关保险深度和保险密度的数据。二是替换、新增一些较新的阅读材料,例如,第三章用阅读材料3-2“旧中国的保险业发展”和阅读材料3-3“中国保险业60年发展历程综述”替换了原阅读材料3-2“我国保险业的发展历程”;第七章新增阅读材料7-3“2012年保险公司竞争力排行榜”;第十章阅读材料“中国保险资金运用政策大事记”补充了新内容;第十一章用阅读材料11-1“2012中国保险省市竞争力排行榜”和阅读材料11-2“2012中国最具活力的保险城市50强”替代了原阅读材料“我国保险业的发展现状与发展展望”。三是调整了个别章节的设置,如将原第十二章“保险机制及作用”与第十三章“保险政策与监管”合并为新的第十二章“保险机制与保险监管”,并使用了较新的阅读材料“欧盟偿付能力II及对我国保险监管的启示”(12-1)和“中国保险业发展‘十二五’规划纲要(摘要)”(12-2)。四是新增附录1~附录6,提供一些较新的数据资料供学生参考;同时,将原第四章后的附录“保险合同样本”移至全书后作为附录7。
刘 平 2013年2月22日于李石开发区
刘平,1966年生,四川德阳人,教授,高级战略规划师,历任沈阳工学院(原沈阳理工大学应用技术学院)金融保险专业带头人、工商管理专业带头人、经济与管理学院副
刘平,1966年生,四川德阳人,教授,高级战略规划师,历任沈阳工学院(原沈阳理工大学应用技术学院)金融保险专业带头人、工商管理专业带头人、经济与管理学院副院长,现任沈阳工学院董事会董事、信息与控制学院院长,目前兼任中国保险与保障中心主任、中国自动识别技术协会常务理事、省部共建辽宁省自动识别产业技术创新战略联盟秘书长、中国未来研究会理事。拥有清华大学和美国哥伦比亚大学双硕士学位,熟悉中外管理理论,并富有从基层到高层的管理实践经验,在《现代经济探讨》、《江西财经大学学报》、《企业管理》、《中国改革》、《中外管理》、《销售与市场》、《当代经济管理》、《光明日报》、《云南财经大学学报》、《重庆工商大学学报(西部论坛)》、《重庆工商大学学报(社会科学版)》、《湖南财政经济学院学报》、《中国教育报(高等教育)》、《湖北经济学院学报》、《现代营销》、《金融时报》、《21世纪经济报道》、《第一财经日报》、《经理人》、《中国保险》、《上海保险》等核心期刊和国家期刊奖百种重点期刊发表文章30余万字。其中,《高成长企业的长赢基因》、《对传统供需理论的反思》、《再看破坏性创新》、《家世界的“显形”危机》、《三洋脱困之路》、《我国新兴寿险公司的战略选择》、《中国保险业60年发展历程综述》、《中国需要什么样的软件人才》、《如何成为标准的创造者》、《西部欠发达地区保险业发展思路与策略的研究》、《过快扩张使企业面临巨大不确定性》、《快速成长型企业的危机基因》、《以需求为导向培养技术应用型人才——对独立院校发展建设与人才培养的思考》(2010年获辽宁省教育科学“十一五”规划优秀成果三等奖,其核心观点已被采用并产生积极效果)等文章被广泛转载,其中多篇文章被中国人民大学《复印报刊资料》全文转载,部分文章收录于全国优秀保险论文集、国际学术年会论文集。《民生中的若干问题——养老金缺口债务责任和偿还的研究》(研究报告)2011年荣获由辽宁省委宣传部、省发展与改革委员会和省教育厅等单位联合主办的辽宁省第三届哲学社会科学学术年会优秀成果一等奖;<借力国际品牌、深化校企融合、立足学以致用、培养应用型卓越计算机工程人才》获2012年辽宁省普通高等教育本科教学成果二等奖。
作者在高等教育出版社、中国经济出版社、中国金融出版社、电子工业出版社、机械工业出版社、清华大学出版社、中国人民大学出版社、东北财经大学出版社、中国发展出版社等多家知名出版社已出版十余部著作和教材,包括:《保险学概论》(获辽宁省人力资源和社会保障科学研究成果二等奖,2011)、《保险战争》、《华尔街之痛:一个个倒下的金融巨擘》、《世界大行动:救市进行时》、《就业新思维:自主创业》、《证券投资实训手册》、《保险学:原理与应用》(辽宁省“十二五”普通高等教育本科省级规划教材)、《创业学:理论与实践(第2版)》(21世纪管理学精品教材,辽宁省“十二五”普通高等教育本科省级规划教材,2012年被辽宁省推荐参评国家级“十二五”规划教材)、《战略管理:流程、方法与工具》(普通高等院校经济管理类“十二五”应用型规划教材)、《企业经营管理综合实训》、《创业管理:理论与实践》(2009年度辽宁省社会科学规划基金项目成果)、《企业经营沙盘模拟实训手册》、《中教景程模拟企业经营(沙盘对抗)实训手册》、《金蝶企业经营沙盘模拟实训手册》、《移民美国》等。《拯救AIG:解读美国最大的金融拯救计划》、《解密友邦:友邦保险中国攻略》、《用友ERP企业经营沙盘模拟实训手册(第3版)》、《创业攻略:成功创业之路》(2010年获辽宁省自然科学学术成果奖二等奖)等己成为畅销书。
导论
一、保险学的研究对象与内容
二、保险学的研究方法
第一篇 保险基础
第一章 风险与保险
第一节 风险概述
一、风险的含义
二、衡量风险的指标
三、风险的基本属性
四、风险的特征
五、风险的构成要素
六、风险的分类
第二节 风险管理
一、风险管理的概念
二、风险管理的基本程序
导论
一、保险学的研究对象与内容
二、保险学的研究方法
第一篇 保险基础
第一章 风险与保险
第一节 风险概述
一、风险的含义
二、衡量风险的指标
三、风险的基本属性
四、风险的特征
五、风险的构成要素
六、风险的分类
第二节 风险管理
一、风险管理的概念
二、风险管理的基本程序
三、风险管理的基本方法
第三节 风险管理与保险
一、风险转移的方法
二、风险管理与保险的关系
三、可保风险的条件
四、保险在风险管理中的意义
本章小结
综合练习
阅读书目
第二章 保险概述
第一节 保险的本质
一、保险的含义
二、保险与类似经济行为的区别
第二节 保险形态的划分
一、按实施方式划分
二、按保险标的划分
三、按承保方式划分
四、按保险属性划分
五、按保险价值划分
六、其他划分
第三节 保险的功能
一、经济补偿功能
二、资金融通功能
三、社会管理功能
第四节 保险的作用
一、促进改革
二、保障经济
三、稳定社会
四、造福人民
本章小结
综合练习
阅读书目
阅读材料
2-1关于保险性质的若干学说
2-2国务院关于加快保险业改革发展的若干意见
(节选)
第三章 保险存在与发展的基础
第一节 经济补偿方式
一、以国家为主体的补偿方式
二、以经济单位为主体的补偿方式
三、以保险公司为主体的补偿方式
……
第二篇 保险合同
第三篇 保险经营
第四篇 保险市场
参考文献
附录