商业银行运营沙盘实训教程_阮丹,罗艳娥,卢敏_9787568093958

本教材分为商业银行理论篇、商业银行沙盘实训操作篇两部分内容。其中，理论篇主要介绍商业银行基本知识，包括商业银行的运营架构、资本管理、资产负债管理、风险管理、财务报表和监管等内容。沙盘实训操作篇主要介绍商业银行运营沙盘的功能和模拟活动，通过组建模拟银行，引导金融专业的学生认知商业银行战略规划部、计划财务部、业务部、资金市场部、市场营销部等部门的工作内容以及监管部门等外部经营环境。通过六期模拟经营，了解商业银行的业务管理流程和决策过程，理解商业银行的价值创造过程，同时掌握财务报表、风险报表、监管报表等报表的编制。

本教材是武汉学院实验课程金融沙盘实训的配套教材，也是武汉学院校级规划立项教材和湖北省高等学校教学研究项目创业教育实践教学校企合作共同体运行机制构建研究（项目编号：2021489）研究成果。本教材可以作为奕·金融多点触控虚拟仿真平台的实验配套用书。金融学专业学生进入金融机构开展认知实习和专业实习，是人才培养中非常重要的教学环节。但金融企业出于安全性与保密性的考虑，很难让学生在实习期间接触中后台核心部门与岗位，因此，利用虚拟仿真技术模拟真实的工作场景和业务活动的仿真实验教学就成为高校教学的必然选择。鉴于此，武汉学院金融学专业一直在探索金融实验室和金融实验课程建设的创新之路。武汉学院建校之初，金融学专业就有开设，并于2010年被湖北省教育厅评为省级重点培育专业，2020年获批省级一流本科专业建设点，同年专业教学团队获批湖北省优秀基层教学组织。武汉学院金融学专业不断更新教育理念，以金融人才需求为导向，理顺金融学专业课程体系，实施理论教学和实践教学改革，不仅注重理论知识的讲授，更注重学生实践能力的培养，着力建设丰富的校内外实验、实习、实训基地，形成了具有特色的应用型人才培养机制。在金融学专业的人才培养方案中，实验实践类课程学时在专业课程学时中的占比达到了50%以上。在这一背景下，我们开设了特色实验课程金融沙盘实训，这是一门以情境学习理论为基础的跨学科跨专业的综合性实验课程，引进了上海奕教科技有限公司提供的奕·金融多点触控虚拟仿真平台。平台将真实的商业银行运营情形微缩于沙盘之中，将内外部环境抽象为一系列的经营模拟规则，通过应用多点触控技术和虚拟仿真技术实现对银行战略规划、机构渠道建设、资本管理、风险管理、资产负债管理、营销管理、银行经营会计核算与会计报表编制、资金市场交易和外部监管等金融企业运作活动的仿真模拟。学生在探究式的实验操作中，通过分组对抗、角色扮演、任务体验、团队合作等方式，构建起对金融机构的全景认知，深度体验商业银行实现价值创造的过程。教材是实践教学内容的承载主体，也是施行实践性教学的重要依据。作为金融沙盘实训的配套实验用书，本教材紧扣金融学专业人才培养方案，致力于实现金融学专业培养目标，满足实验教学和实验操作的需要。本教材分为理论篇、实训操作篇两大部分。在理论篇中，本教材主要结合商业银行运营沙盘实训中所涉及的业务和管理知识进行讲解，为学生提供开展实训操作的理论基础。每章结尾安排有实训练习或案例思考，引导学生将理论知识运用于实践。在实训操作篇中，学生要在教师指导下完成不同的实验项目。学生通过本篇的学习将理解奕·金融多点触控虚拟仿真平台的操作规则，明确实验任务和要求，同时快速地熟悉实验操作流程。本书附录提供了优秀的团队案例，展示银行团队的经营管理战略、经营思路，团队的经营成果和经营风险，以及团队成员对该实验课程的体会和感受。本教材具有以下特色：一是符合高校经管类专业应用型定位。该教材充分体现了商业银行的运营管理流程、主要业务、关键岗位职责，以及商业银行运行的相关规则与制度。教材内容与沙盘操作紧密结合，侧重实验指导，将金融理论融合于操作规则中，同时提供实验过程中需要的各类报表，方便学生使用。二是课程思政与金融实验教学相融合。本教材以培育和践行社会主义核心价值观、坚定中国特色社会主义基本经济制度自信、深化职业理想和职业道德教育为核心目标，通过商业银行各类金融业务的实验操作、岗位模拟，提升学生的金融职业素养与团队合作意识，引导学生秉持科学精神，做到知行合一。本书引用了大量中国银行业现实案例和商业银行相关政策法规，引导学生关注国家金融政策及现实金融问题，做到学思结合，牢固树立对社会主义基本经济制度显著优势的自信。三是构建立体化教材。教材提供有实验视频，供师生扫码观看，同时提供实验报告、教学课件等多种教学资源，方便教师的教学。本教材由武汉学院阮丹、文华学院罗艳娥和广州华商学院卢敏共同主编，武汉学院周利、佛山科学技术学院孙浩、珠江学院郭少杰、山东农业大学经济管理学院（商学院）吕敏任副主编。本教材写作分工如下：理论篇中，阮丹负责第一章、第三章的编写工作，万昕负责第二章的编写工作，卢敏负责第四章的编写工作，赵大利负责第五章的编写工作，付敏负责第六章的编写工作，周谦负责第七章的编写工作，罗艳娥负责第八章和第九章的编写工作；实训操作篇由阮丹编写。全书由阮丹进行统稿和审阅。在本教材的编写过程中，要特别感谢广东金融学院王小燕教授、阮坚老师和他们的金融ERP实验教学创新团队。王小燕教授的团队是国内金融ERP沙盘实验教学的开创者和先行者，无论是在金融沙盘实训的授课中，还是在教材编写中，他们都无私地提供了很多指导和帮助。也要感谢武汉学院金融学2019级的同学们，正是他们在实验课上认真、投入、积极地参与，为本教材贡献了优秀的团队案例。在编写过程中，本教材参阅了关于商业银行管理的*新法规和政策，参考了大量相关教材和著作，以及各大商业银行官方网站、财经网站提供的资料，在此对这些机构和作者表示衷心的感谢。本教材的出版得到了华中科技大学出版社、上海奕教科技有限公司、中国工商银行白沙洲支行的大力支持和热情帮助，在此也一并感谢。期望本书能为使用奕·金融多点触控虚拟仿真平台的在校师生提供有价值的参考，能为学生的实验操作提供便利。由于水平有限，书中难免有不足甚至错误之处，敬请各位老师和同学给予批评指正。

·理论篇·

第一章　　商业银行概况 3

第一节　商业银行的概念和性质…4

第二节　商业银行的职能和经营原则…6

第三节　商业银行的组织结构…9

第四节　商业银行的公司治理…16

第二章　　商业银行营业网点 21

第一节　商业银行营业网点概述…22

第二节　商业银行营业网点的设置与选址…26

第三节　商业银行的创新服务渠道…28

第三章　　商业银行存款业务 34

第一节　存款的组织与管理…35

第二节　单位存款业务…43

第三节　个人存款业务…47

第四章　　商业银行贷款业务 50

第一节　企业贷款业务…51

第二节　个人贷款业务…59

第三节　贷款业务的质量评价…65

第五章　　商业银行金融市场业务 70

第一节　金融市场概述…71

第二节　同业拆借业务…73

第三节　债券投资业务…78

第六章　　商业银行资本管理 89

第一节　商业银行资本概述…90

第二节　《巴塞尔协议》的历史沿革…95

第三节　资本的筹集与管理…103

第七章　　商业银行财务管理 113

第一节　商业银行预算管理…114

第二节　商业银行财务报告…118

第三节　商业银行营业收入管理…131

第四节　商业银行营业支出管理…135

第五节　商业银行的财务分析…137

第八章　　商业银行风险管理 145

第一节　商业银行的信用风险…146

第二节　商业银行的市场风险…149

第三节　商业银行的操作风险…155

第四节　商业银行的流动性风险…157

第九章　　商业银行监管 165

第一节　政府对银行业的监管概述…166

第二节　政府对银行业的监管…168

第三节　商业银行风险监管核心指标体系…171

第四节　商业银行的监管主体…176

·实训操作篇·

第十章　　商业银行运营沙盘规则 185

第一节　商业银行运营沙盘模拟经营环境…185

第二节　商业银行建设规则…187

第三节　业务规则…188

第四节　计息规则…191

第五节　财务管理和监管规则…193

第十一章　　商业银行运营沙盘操作指导 196

第一节　实验准备…196

第二节　实验操作…199

第三节　实验结束…213

第十二章　　商业银行运营沙盘实验任务 217

第一节　商业银行运营沙盘实验课程…217

第二节　实验任务…219

附录一 224

附录二 242

参考文献 244

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