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保险学 
定 价：49 元 丛书名： 抱歉，电子工业出版社不参与样书赠送活动！
适用读者:本教材既可作为高等院校保险基础课程教材，也可供保险行业从业者参考使用。
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《保险学》聚焦于风险、风险管理及保险的基础理论知识，并系统阐述保险行业实务操作的方法与技巧。本教材内容共划分为十个模块，分别为风险与保险、认识保险、认识保险行业、保险营销与服务、保险合同、保险产品设计、承保与理赔、再保险、保险费率与产品定价、保险准备金与保险资金运用。本教材在详尽阐释保险学基本理论知识的基础上，通过配套相关案例分析，适时引入保险业界新闻热点；同时，借助拓展阅读、以案说险、习题、实训等多样化环节，强化读者对保险学原理及实务的理解与认知，凸显学以致用的鲜明特色。
张丽，硕士，教授，中级会计师，现任职于湖州学院经济管理学院，曾任湖州学院经济管理学院副书记、副院长。现为浙江省高级审计师职务任职资格评审委员会专家库成员、浙江省境外教材专家库成员、湖州市中华职教社社务委员、中国会计学会会员、大学生科技竞赛委员会委员。先后主持、参与省部级项目10余项，发表学术论文30余篇。主编教材3部，带领学生在学科竞赛多次获得二等奖，其中2021年获得浙江省金融创新大赛一等奖。
目 录
模块一 风险与保险 ....................................................................................... 1 任务一 风险识别 ................................................................................................................. 3 一、风险的含义 ..................................................................................................... 3 二、风险的特征 ..................................................................................................... 4 三、风险的构成要素 ............................................................................................. 5 四、风险的分类 ..................................................................................................... 6 任务二 风险管理 ................................................................................................................. 8 一、风险管理的含义与目标 ................................................................................. 8 二、风险管理的步骤 ............................................................................................. 9 三、风险管理的方法 ........................................................................................... 10 任务三 风险管理与保险 ................................................................................................... 12 一、风险与保险的关系 ....................................................................................... 12 二、风险管理与保险的关系 ............................................................................... 12 三、可保风险的条件 ........................................................................................... 13 模块二 认识保险 ......................................................................................... 18 任务一 保险的产生与发展 ............................................................................................... 20 一、保险的起源与发展 ....................................................................................... 20 二、保险产生与发展的条件 ............................................................................... 23 任务二 保险的含义、特征与保险要素 ........................................................................... 25 一、保险的含义 ................................................................................................... 25 二、保险的特征 ................................................................................................... 25 三、保险要素 ....................................................................................................... 26 任务三 保险的种类 ........................................................................................................... 28 一、按保险标的分类 ........................................................................................... 28 二、按保险性质分类 ........................................................................................... 29 三、按保险实施方式分类 ................................................................................... 30 四、按风险转嫁的次数分类 ............................................................................... 31 五、按保险承保方式分类 ................................................................................... 31 任务四 保险的职能 ........................................................................................................... 33 一、经济补偿职能 ............................................................................................... 33 二、资金融通职能 ............................................................................................... 34 三、社会管理职能 ............................................................................................... 34 保 险 学 — VI — 模块三 认识保险行业 ................................................................................. 40 任务一 保险市场的组织形式 ........................................................................................... 41 一、保险市场的含义 ........................................................................................... 41 二、保险市场的构成要素 ................................................................................... 41 三、保险市场的组织形式 ................................................................................... 43 任务二 保险市场的供给与需求 ....................................................................................... 44 一、保险市场的供给 ........................................................................................... 44 二、保险市场的需求 ........................................................................................... 46 三、保险市场的供需平衡 ................................................................................... 49 任务三 保险监管 ............................................................................................................... 50 一、保险监管的含义 ........................................................................................... 50 二、保险监管的目标与原则 ............................................................................... 50 三、保险监管的方式 ........................................................................................... 53 四、保险监管的内容 ........................................................................................... 54 五、保险监管体系 ............................................................................................... 58 模块四 保险营销与服务 .............................................................................. 66 任务一 保险营销 ............................................................................................................... 68 一、保险营销的含义 ........................................................................................... 68 二、保险营销的基本原则 ................................................................................... 68 三、保险营销的基本要素 ................................................................................... 69 四、保险营销渠道 ............................................................................................... 70 五、保险营销策略 ............................................................................................... 72 任务二 保险服务 ............................................................................................................... 75 一、保险服务的含义 ........................................................................................... 75 二、保险服务的内容 ........................................................................................... 76 模块五 保险合同 ......................................................................................... 84 任务一 保险合同的概念与特点 ....................................................................................... 86 一、保险合同的概念 ........................................................................................... 86 二、保险合同的特点 ........................................................................................... 87 任务二 保险合同的构成要素 ........................................................................................... 89 一、保险合同的主体 ........................................................................................... 89 二、保险合同的客体 ........................................................................................... 92 三、保险合同的内容 ........................................................................................... 92 四、保险合同的形式 ........................................................................................... 94 任务三 保险合同的订立、成立、生效与履行 ............................................................... 97 一、保险合同的订立 ........................................................................................... 97 二、保险合同的成立与生效 ............................................................................... 97 三、保险合同的履行 ........................................................................................... 98 任务四 保险合同的变更、中止、复效及终止 ............................................................. 102 模块一 风险与保险 — VII — 一、保险合同的变更 ......................................................................................... 102 二、保险合同的中止与复效 ............................................................................. 104 三、保险合同的终止 ......................................................................................... 105 任务五 保险合同的解释与争议处理 ............................................................................. 106 一、保险合同的解释原则 ................................................................................. 107 二、保险合同争议的处理 ................................................................................. 109 模块六 保险产品设计 ................................................................................115 任务一 人身保险的设计 ................................................................................................. 116 子任务一 人身保险概述 ....................................................................................... 117 一、人身保险的概念与特点 ............................................................................. 117 二、人身保险的分类 ......................................................................................... 119 三、人身保险合同的常见条款 ......................................................................... 120 子任务二 人寿保险 ............................................................................................... 124 一、传统人寿保险 ............................................................................................. 124 二、创新型人寿保险 ......................................................................................... 127 三、人寿保险保险费的计算 ............................................................................. 129 子任务三 健康保险 ............................................................................................... 130 一、健康保险的含义 ......................................................................................... 130 二、健康保险的特殊条款 ................................................................................. 130 三、健康保险的基本类型 ................................................................................. 131 子任务四 意外伤害保险 ....................................................................................... 135 一、意外伤害保险的含义及特征 ..................................................................... 135 二、意外伤害保险的主要内容 ......................................................................... 136 三、意外伤害保险的分类 ................................................................................. 138 任务二 财产损失保险的设计 ......................................................................................... 139 子任务一 火灾保险 ............................................................................................... 139 一、火灾保险的概念及特征 ............................................................................. 139 二、火灾保险的一般内容 ................................................................................. 140 三、团体火灾保险 ............................................................................................. 141 子任务二 工程保险 ............................................................................................... 146 一、工程保险的概念 ......................................................................................... 146 二、建筑工程保险 ............................................................................................. 147 三、安装工程保险 ............................................................................................. 151 四、科技工程保险 ............................................................................................. 152 子任务三 机动车辆保险 ....................................................................................... 154 一、机动车辆保险的含义 ................................................................................. 154 二、机动车交通事故责任强制保险 ................................................................. 154 三、机动车辆损失险 ......................................................................................... 156 四、第三者责任险 ............................................................................................. 157 五、机动车交通事故责任强制保险 ................................................................. 158 保 险 学 — VIII — 子任务四 家庭财产保险 ....................................................................................... 160 一、家庭财产保险的主要险种 ......................................................................... 160 二、家庭财产保险的保险标的范围 ................................................................. 161 三、家庭财产保险的责任范围 ......................................................................... 162 四、家庭财产保险的保险金额与保险价值 ..................................................... 162 任务三 责任保险 ............................................................................................................. 163 一、产品责任保险 ............................................................................................. 164 二、公众责任保险 ............................................................................................. 166 三、雇主责任保险 ............................................................................................. 169 四、职业责任保险 ............................................................................................. 172 模块七 承保与理赔 ................................................................................... 180 任务一 保险承保 ............................................................................................................. 182 子任务一 保险核保与承保 ................................................................................... 182 一、保险核保的概念 ......................................................................................... 182 二、保险核保的程序 ......................................................................................... 183 子任务二 保险承保 ............................................................................................... 183 一、保险承保的概念 ......................................................................................... 183 二、保险承保的主要环节与程序 ..................................................................... 184 子任务三 保险利益原则 ....................................................................................... 185 一、保险利益及成立要件 ................................................................................. 186 二、保险利益原则的概念 ................................................................................. 186 三、人身保险的保险利益 ................................................................................. 187 四、财产保险的保险利益 ................................................................................. 188 子任务三 最大诚信原则 ....................................................................................... 189 一、最大诚信原则的含义 ................................................................................. 189 二、最大诚信原则的主要内容 ......................................................................... 190 任务二 保险理赔 ............................................................................................................. 193 子任务一 保险理赔概述 ....................................................................................... 193 一、保险理赔的含义 ......................................................................................... 193 二、保险理赔的基本原则 ................................................................................. 194 三、理赔的一般程序 ......................................................................................... 194 子任务二 近因原则 ............................................................................................... 195 一、近因原则的含义 ......................................................................................... 196 二、认定近因的基本方法 ................................................................................. 196 三、近因原则的判定及应用 ............................................................................. 196 子任务三 损失补偿原则 ....................................................................................... 198 一、损失补偿原则的含义 ................................................................................. 198 二、损失补偿原则的基本内容 ......................................................................... 198 三、损失补偿原则的派生原则 ......................................................................... 200 子任务四 财产保险理赔业务 ............................................................................... 203 模块一 风险与保险 — IX — 一、火灾保险的赔偿处理 ................................................................................. 203 二、家庭财产保险赔偿的处理 ......................................................................... 205 三、机动车辆保险的赔偿处理 ......................................................................... 206 子任务五 人身保险理赔业务 ............................................................................... 210 一、人寿保险的理赔 ......................................................................................... 210 二、健康保险的理赔 ......................................................................................... 211 三、人身意外伤害保险的理赔 ......................................................................... 212 模块八 再保险 .......................................................................................... 221 任务一 再保险的组织形式 ............................................................................................. 223 一、再保险的基本概念 ..................................................................................... 223 二、危险单位、自留额和分保额 ..................................................................... 224 三、再保险与原保险的关系 ............................................................................. 225 任务二 再保险合同 ......................................................................................................... 226 一、比例再保险 ................................................................................................. 226 二、非比例再保险 ............................................................................................. 229 任务三 再保险的经营管理 ............................................................................................. 231 一、分出业务的运营管理 ................................................................................. 231 二、分入业务的运营管理 ................................................................................. 234 模块九 保险费率与产品定价 ..................................................................... 241 任务一 保险费率的厘定 ................................................................................................. 243 一、保险费率概述 ............................................................................................. 243 二、保险费率的构成 ......................................................................................... 244 三、非人寿保险保险费率的厘定 ..................................................................... 244 四、人寿保险费率的厘定 ................................................................................. 246 任务二 保险产品定价 ..................................................................................................... 248 一、保险产品定价的概念 ................................................................................. 248 二、保险产品定价的方法 ................................................................................. 248 模块十 保险准备金与保险资金运用 .......................................................... 254 任务一 保险准备金 ......................................................................................................... 256 一、保险准备金的含义及分类 ......................................................................... 256 二、保险准备金的提取 ..................................................................................... 257 任务二 保险资金运用 ..................................................................................................... 258 一、保险资金的来源 ......................................................................................... 259 二、保险资金的运用原则 ................................................................................. 260 三、保险资金运用的组织模式 ......................................................................... 261 四、保险资金运用的形式 ................................................................................. 263
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